反洗钱法修订草案二审——确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，需保障客户基本的、必需的金融服务

发布日期：2024-09-19 13:14

来源类型：大虎牙学长 | 作者：室井響

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反洗钱法修订草案9月10日提请十四届全国人大常委会第十一次会议二次审议。修订草案二审稿增加规定，反洗钱工作应当依法进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障资金流转和金融服务正常进行，维护单位和个人的合法权益。

2024年4月，十四届全国人大常委会第九次会议对反洗钱法修订草案进行了初次审议。会后，在中国人大网公开征求意见期间，共收到173人提出的1426条意见。社会公众主要对保护数据和信息安全、平衡反洗钱措施与保障金融活动正常进行、完善法律责任等提出了意见建议。

全国人大常委会法制工作委员会发言人王翔介绍，如何平衡开展反洗钱工作与保障单位和个人正常金融活动的关系，是本次修法过程中各方面都比较关心的一个问题。

“金融机构开展客户尽职调查、采取洗钱风险管理措施等涉及单位和个人的权益，需要处理好管理洗钱风险与优化金融服务的关系，特别要保护数据、信息安全。”王翔说。

对此，修订草案二审稿一是增加规定，金融机构开展客户尽职调查，应当根据客户特征和交易活动的性质、风险状况进行；对于涉及较低洗钱风险的，应当根据情况简化客户尽职调查。二是明确金融机构采取洗钱风险管理措施的条件，不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施，并保障客户基本的、必需的金融服务。三是恢复现行反洗钱法关于严格规范反洗钱信息使用的规定，同时增加对个人隐私的保护。四是明确要求反洗钱服务机构及其工作人员对于因提供服务获得的数据、信息，应当依法妥善处理，确保数据、信息安全。

另一个引发关注的问题是，区块链、网络直播平台、虚拟货币等各种新技术、新业态的迅速发展，使得发现洗钱线索、辨别洗钱活动难度加大。

为加强对新型洗钱活动的监测分析，修订草案二审稿增加了三项规定，具体包括：国务院反洗钱行政主管部门会同国家有关机关发布洗钱风险指引，及时监测与新领域、新业态相关的新型洗钱风险；反洗钱监测分析机构应当健全监测分析体系，根据洗钱风险状况有针对性地开展监测分析工作，按照规定向履行反洗钱义务的机构反馈可疑交易报告使用情况；金融机构应当关注、评估新技术、新产品、新业务等带来的洗钱风险，根据情形采取相应措施，降低洗钱风险。

修订草案二审稿还进一步完善反洗钱的定义，明确列举七类上游犯罪，同时增加兜底规定，扩大上游犯罪涵盖范围，进一步揭示洗钱活动的危害，突出反洗钱工作的重点，更好与刑法相关规定的衔接。（经济日报记者 曾诗阳）